La gestion de son patrimoine et de ses placements financiers est un enjeu essentiel pour de nombreux Français. Peu de placements ont pu afficher un taux de rendement supérieur à l’inflation. Dans un environnement économique incertain, il est important de bien choisir ses investissements afin de maximiser son rendement tout en tenant compte du risque. Certains spécialistes recommandent de réduire la part des liquidités peu rémunérées (Livrets A, LDDS, PEL) dans son patrimoine et d’investir dans des actifs dont la valeur devrait augmenter : immobilier, Bourse, placements de luxe (vin, montres, forêts). Dans cet article, nous vous proposons un comparatif et des conseils pour bien investir en 2023.
Les placements sans risque : livret A, LDDS et assurance vie en euros
Si vous êtes à la recherche d’un placement sans risque pour votre argent, il existe plusieurs options. Les livrets réglementés comme le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) privilégient un rendement garanti, sans frais et sans risque de perte en capital. Cependant, les taux d’intérêt de ces livrets sont généralement faibles, et leur rendement est souvent inférieur à l’inflation.
L’assurance-vie en euros est une autre option pour un placement sans risque. Ce type de contrat garantit un rendement minimum chaque année, ainsi qu’un capital garanti. Toutefois, les rendements des fonds en euros ont tendance à diminuer depuis plusieurs années, et ils peuvent également être inférieurs à l’inflation.
Si l’année a été relativement calme pour les fonds en euros de l’assurance-vie, le livret A de référence a connu jusqu’à présent deux hausses de taux en 2022 et une troisième le 1ᵉʳ février. Les rendements des fonds en euros en 2022 ne seront pas connus avant quelques jours, voire quelques semaines au plus tôt. Les assurés attendent depuis très longtemps une hausse du rendement de leurs fonds en euros.
Cependant, le fonds monétaire de la zone euro a subi une hémorragie lors des onze premiers mois de l’année, avec une sortie nette de 17,1 milliards d’euros, soit trois fois plus que dans la même période en 2020. Si la performance des fonds en euros en 2022, s’annonce solide (entre 1,6 % et 1,8 %* en moyenne, les fonds les plus performants dépassant les 2 %), cela risque de ne pas suffire. Parce que le taux du livret A de référence pourrait passer à 2,5 % ou 3 %.
Il est important de noter qu’ils sont intéressants pour conserver une partie de son épargne en toute sécurité, mais ils ne permettent habituellement pas de générer des rendements élevés durablement.
Les actions : investir en bourse avec un potentiel de rendement élevé
Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour obtenir un rendement supérieur, les actions peuvent être un bon choix. Investir en bourse consiste à acheter des actions de sociétés cotées en Bourse, dans l’espoir de réaliser une plus-value à la revente ou de percevoir des dividendes.
Par contre, 2022 fut une année catastrophique pour les actions. Le CAC 40 a enregistré une baisse de près de 10 %. Idem pour l’Eurostoxx 50 et le SBF 120. Le S&P 500 a quant à lui subi une chute de près de 20 %.
De nombreux investisseurs ont pu sortir gagnant grâce à de bonnes stratégies malgré ces revers.
Pour diversifier vos investissements et limiter les risques, vous pouvez opter pour des fonds d’investissement ou des ETF (Exchange Traded Funds), qui regroupent plusieurs actions de différentes entreprises. Ainsi, vous ne misez pas tout votre argent sur une seule action, et vous pouvez profiter de la performance globale du marché.
Cependant, investir en action comporte des risques, car les cours de la bourse changent constamment. Vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre capital. Il est donc recommandé de ne pas investir en bourse si vous ne pouvez pas vous permettre de prendre des risques, ou si vous avez besoin de récupérer votre argent rapidement.
Les SCPI : investir dans l’immobilier sans gérer un bien
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement un bien. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’une fraction d’un portefeuille immobilier diversifié, géré par une société de gestion.
Les SCPI présentent plusieurs avantages, notamment un rendement potentiel attractif et une fiscalité avantageuse. En effet, les revenus perçus de la SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu, mais les charges et les intérêts d’emprunt sont déductibles. De plus, les SCPI peuvent être intégrées dans un contrat d’assurance-vie, ce qui permet de bénéficier d’une fiscalité encore plus avantageuse.
Cependant, investir dans les SCPI comporte également des risques : leur rendement n’est pas garanti, et les parts peuvent être difficiles à revendre. Il est donc important de bien choisir ses SCPI et de considérer ces risques avant d’investir.
L’investissement dans les start-up : risques et rendements élevés
Investir dans des start-up peut être une opportunité d’obtenir des rendements élevés, mais cela comporte aussi des risques majeurs. En effet, de nombreuses start-up ne parviennent pas à se développer et finissent par faire faillite. Ainsi, vous pouvez perdre la totalité de votre investissement.
Pour réduire les risques, il est possible d’investir dans des start-up via des fonds d’investissement spécialisés ou des plateformes de financement participatif. Cela permet de diversifier votre investissement et de profiter de l’expertise de professionnels pour sélectionner les meilleures opportunités.
Il est important de noter que l’investissement dans les start-up est réservé aux investisseurs avertis et ne doit représenter qu’une faible partie de votre patrimoine, en raison des risques associés.
Les obligations : un placement à revenu fixe
Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États, qui s’engagent à verser un intérêt régulier (le coupon) et à rembourser le capital à l’échéance. On considère généralement les obligations comme moins risquées que les actions, car elles proposent un rendement fixe et indépendant de la performance de l’émetteur.
Il est évident que les obligations comportent certains risques. Le principal d’entre eux est le risque de crédit, c’est-à-dire la possibilité que l’émetteur fasse faillite et ne puisse pas rembourser les intérêts ou le capital. Pour atténuer ce risque, il est judicieux d’investir dans des obligations de premier ordre émises par des gouvernements ou des entreprises stables.
Les obligations peuvent être achetées directement sur le marché obligataire, ou via des fonds d’investissement spécialisés.
Le private equity
Dans un premier temps, le capital-investissement ou Private Equity est présenté comme un acteur indispensable à la survie financière de l’économie réelle. Grâce à ses performances historiques et sur la manière dont il a démontré une capacité extrême à résister aux différents cycles économiques. De plus, le capital-investissement présente généralement une corrélation plus faible avec les marchés boursiers que d’autres classes d’actifs, ce qui en fait un choix intéressant pour la diversification d’un portefeuille d’investissement.
L’année 2021 a revêtu une importance particulière pour les opérations de capital-investissement, malgré le paysage économique difficile que nous avons connu en 2022, caractérisé par des fluctuations drastiques du marché. Toutefois, le capital-investissement continue de proposer aux investisseurs la possibilité de diversifier leurs portefeuilles grâce à des fonds de capital-risque diversifiés sur le plan sectoriel, géographique et de la taille de l’entreprise. Le choix judicieux du fonds et du gestionnaire de ce dernier est un point crucial.
Par ailleurs, l’année 2023 pourrait se révéler volatile pour le capital-investissement, mais elle offre également des opportunités potentielles à exploiter. Néanmoins, investir dans le capital-investissement n’est pas sans risque et requiert l’accompagnement d’un gestionnaire de patrimoine. Les particuliers ont à leur disposition plusieurs options pour investir directement ou indirectement par le biais de fonds spécialisés.
Comparatif des placements : comment choisir ?
Il n’existe pas de placement idéal, car chaque investisseur a des objectifs et des contraintes spécifiques. Pour choisir le meilleur placement, il est important de considérer plusieurs critères, tels que le rendement potentiel, le risque associé, la durée de placement et la liquidité.
Pour diversifier votre patrimoine et gérer parfaitement vos placements, il peut être intéressant de combiner plusieurs types d’investissements, en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs à court, moyen et long terme. Veuillez consulter un professionnel de la gestion de patrimoine pour vous accompagner dans vos choix d’investissement.
Les placements à moyen terme : assurance vie et produits structurés
Pour ceux qui cherchent des placements à moyen terme, l’assurance-vie et les produits structurés peuvent être des options intéressantes. Les assurances-vie peuvent inclure des unités de compte, qui permettent d’investir dans des actifs plus risqués comme les actions ou les obligations, tout en bénéficiant d’une gestion patrimoine adaptée à votre profil d’investisseur.
Les produits structurés, quant à eux, sont des instruments financiers complexes qui combinent plusieurs types d’actifs, tels que des actions, des indices boursiers ou des taux d’intérêt. Ils offrent généralement un rendement potentiel plus élevé que les livrets bancaires, tout en limitant le risque de perte grâce à des mécanismes de protection du capital.
Cependant, il est important de comprendre les mécanismes et les frais associés aux produits structurés avant d’investir. De plus, la liquidité de ces placements peut être restreinte, ce qui signifie qu’il peut être difficile de récupérer son argent avant l’échéance prévue.
L’investissement immobilier locatif : un placement durable avec des avantages fiscaux
L’investissement dans l’immobilier locatif est un placement à long terme qui peut générer des revenus réguliers et garantir des avantages fiscaux. En achetant un bien immobilier pour le louer, vous percevez des loyers qui peuvent constituer un complément de revenus. De plus, la valeur du bien augmente avec le temps, ce qui génère potentiellement une plus-value à la revente.
Plusieurs dispositifs fiscaux, tels que la loi Pinel, peuvent vous permettre de bénéficier d’avantages fiscaux lors de l’achat d’un bien immobilier locatif neuf. Ces bénéfices prennent la forme de réduction d’impôts, de déductions de certaines charges ou d’amortissements.
Il est important de noter que l’investissement immobilier locatif comporte des risques, tels que la vacance locative, les impayés de loyers ou les travaux de rénovation. De plus, il nécessite une gestion active du bien et une bonne connaissance du marché immobilier.
Le crowdfunding immobilier : diversifier ses placements financiers avec un rendement potentiel élevé
Le crowdfunding immobilier est une alternative aux placements financiers traditionnels qui permet d’investir dans des projets immobiliers de manière collective. En prêtant de l’argent à des promoteurs immobiliers ou en investissant en capital, vous pouvez participer au financement de projets de construction ou de rénovation, tout en bénéficiant d’un rendement potentiel élevé.
L’un des principaux avantages du crowdfunding immobilier est la diversification qu’il offre : en investissant dans plusieurs projets, vous répartissez les risques et pouvez profiter de la performance globale du secteur immobilier. De plus, certains projets de crowdfunding immobilier proposent des intérêts fiscaux, tels que des réductions d’impôts ou des exonérations de plus-value.
Cependant, le crowdfunding immobilier comporte également des risques : les projets prennent du retard, les rendements ne sont pas garantis et la liquidité peuvent être limitées. Il est donc important de bien choisir les plateformes et les projets dans lesquels investir et de ne pas y consacrer une trop grande part de son patrimoine.
Diversifier ses placements financiers pour optimiser son patrimoine
En conclusion, il est essentiel de diversifier ses placements financiers pour optimiser la gestion de son patrimoine et répartir les risques. Chaque type de placement a ses avantages et ses inconvénients, et il est important de bien comprendre ses objectifs et sa tolérance au risque avant d’investir.
Parmi les options présentées dans cet article, les livrets réglementés et l’assurance vie en euros proposent un placement sans risque mais avec un rendement limité. Tandis que les actions, les SCPI, l’investissement dans les start-up, les obligations, l’assurance vie en unités de compte, les produits structurés, l’investissement immobilier locatif et le crowdfunding immobilier garantissent des perspectives de rendement potentiellement plus élevées, mais avec des niveaux de risque variables.
Vous pouvez consulter un professionnel de la gestion de patrimoine pour vous accompagner dans vos choix d’investissement et adapter votre stratégie en fonction de vos objectifs à court, moyen et long terme.