Quelle est la meilleure assurance-vie en 2023 ?

L’assurance-vie est un placement financier qui permet de faire fructifier son capital et d’accroître son patrimoine. C’est un investissement incontournable pour ceux qui souhaitent mettre de l’argent de côté, préparer leur retraite ou transmettre un bien à leurs proches. Dans cet article, nous vous proposons un comparatif des meilleures assurances vie en 2023, en nous fondant sur leurs performances, leurs offres et leur gestion.

Critères de choix d’une assurance-vie

Avant de vous présenter les meilleures offres du marché, il est essentiel de comprendre quels sont les critères à considérer pour choisir une assurance-vie. En effet, il existe une multitude de contrats avec des caractéristiques différentes. Voici les principaux éléments à considérer.

Rendement du fonds en euros

Le fonds en euros est un support d’investissement garanti en capital. Il est présent dans la grande majorité des contrats d’assurance-vie et il est souvent considéré comme un placement sûr. Le rendement de ce support est un des éléments les plus importants pour les épargnants qui recherchent la sécurité. Les taux de rendement varient en fonction des compagnies d’assurance et il est crucial de les comparer pour trouver la meilleure offre.

Unités de compte

Les unités de compte (UC) sont des supports d’investissement plus risqués que les fonds en euros, mais qui offrent généralement un potentiel de rendement plus élevé. Ces contrats d’assurance-vie proposent fréquemment un large choix d’UC, allant des actions aux obligations en passant par les fonds immobiliers ou les trackers. Il est important d’examiner la qualité et la diversité des supports proposés pour choisir un contrat adapté à vos objectifs d’investissement.

Options de gestion

La gestion de votre contrat d’assurance-vie est un critère clé. Certains contrats proposent une gestion pilotée, c’est-à-dire que l’épargnant confie la gestion de son capital à des professionnels. D’autres garantissent une gestion libre, où l’épargnant choisit lui-même les supports sur lesquels il souhaite investir. Les contrats les plus performants offrent habituellement un bon équilibre entre ces deux options.

Les frais

Les frais liés à un contrat d’assurance-vie peuvent lourdement peser sur la performance de votre placement. Il convient donc de bien les comparer. Les frais les plus courants sont les frais de versement, les frais de gestion et les frais d’arbitrage. Les contrats les plus compétitifs proposent souvent des frais réduits, voire inexistants.

Meilleures assurances vie en 2023

Après avoir analysé les critères de choix d’une assurance-vie, il est temps de vous présenter les meilleures offres du marché en 2023. Nous avons sélectionné trois contrats qui se distinguent par leur performance, leur offre et leur gestion.

Linxea Spirit 2 : Cette police d’assurance requiert un investissement minimum de 500 €. Son point fort est le rendement de son fonds en euros en 2022, qui était de 2,30 %. L’absence de frais d’entrée ou d’arbitrage est également un avantage notable. Cependant, le point faible pourrait être le montant d’investissement minimum qui peut être un obstacle pour certains investisseurs. Elle inclut aussi des ETFs et des SCPI/SCI, augmentant la diversité du portefeuille.

Kompoz : Cette politique est notée comme l’assurance-vie la moins chère (sous conditions), avec un investissement minimum de 500 €. Le rendement de son fonds en euros en 2022 variait de 1,79 % à 2,31 %, une performance respectable, mais pas la plus élevée. L’absence de frais d’entrée ou d’arbitrage est un autre point fort. Comme Linxea Spirit 2, elle inclut par ailleurs des ETFs et des SCPI/SCI.

EasyVie : Cette police d’assurance requiert un investissement minimum de 1 000 €. Le rendement de son fonds en euros en 2022 variait de 1,60 % à 3,20 %, ce qui pourrait être un attrait pour les investisseurs à la recherche de rendements potentiellement élevés. Cependant, le montant d’investissement minimum plus élevé pourrait être une barrière pour certains. L’absence de frais d’entrée ou d’arbitrage et l’inclusion d’ETFs et de SCPI/SCI sont également des points positifs.

Nalo : Cette police est notée comme une politique gérée haut de gamme avec des frais réduits. L’investissement minimum est de 1 000 € et le rendement de son fonds en euros en 2022 variait de 1,86 % à 2,86 %. Bien que le rendement soit solide, le montant d’investissement minimum pourrait être une contrainte. L’absence de frais d’entrée ou d’arbitrage et l’inclusion d’ETFs sont des atouts.

Yomoni : Cette police est décrite comme simple, efficace et performante. Avec un investissement minimum de 1 000 € et un rendement de son fonds en euros en 2022 de 2,10 %, elle procure une bonne performance. Cependant, l’investissement minimum peut être un obstacle pour certains. L’absence de frais d’entrée ou d’arbitrage et l’inclusion d’ETFs sont des avantages.

Evolution Vie : Cette police requiert un investissement minimum de 500 €. Le rendement de son fonds en euros en 2022 variait de 1,61 % à 3,22 %, proposant un potentiel de rendement élevé. L’absence de frais d’entrée ou d’arbitrage est un plus, mais l’absence d’ETFs dans le portefeuille pourrait être un point faible pour certains investisseurs. Elle inclut des SCPI/SCI.

Les assurances-vie alternatives

Il existe également d’autres contrats d’assurance-vie qui méritent votre attention, bien qu’ils ne figurent pas dans notre top 3. Voici quelques exemples de contrats qui se démarquent par leurs caractéristiques spécifiques.

Linxea Spirit

Linxea Spirit est un autre contrat proposé par le courtier en ligne Linxea. Comme Linxea Avenir, ce contrat propose une gamme d’unités de compte diversifiée et des frais de gestion compétitifs. Ce qui distingue ce contrat, c’est la présence d’un fonds en euros immobilier qui peut proposer un rendement potentiellement supérieur aux fonds en euros classiques. Ce contrat peut donc être intéressant pour les épargnants souhaitant investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement un bien.

La Banque Postale – Evolution Vie

Le contrat Evolution Vie de La Banque Postale est un contrat d’assurance-vie qui se distingue par sa gestion pilotée réalisée en partenariat avec La Banque Postale Asset Management. Ce contrat propose également une gamme d’unités de compte diversifiée, dont des supports investissement socialement responsable (ISR). Les frais de gestion sur les unités de compte sont légèrement supérieurs à ceux de certains contrats en ligne. Pourtant, Evolution Vie offre une gestion pilotée de qualité pour les épargnants souhaitant déléguer la gestion de leur capital.

Crédit Mutuel – Suravenir Rendement

Le contrat Suravenir Rendement du Crédit Mutuel est un contrat d’assurance-vie qui propose un fonds en euros performants. Il offre de plus une gamme d’unités de compte variée, permettant aux épargnants de diversifier leur investissement. Les frais de gestion sur le fonds en euros sont compétitifs. Cependant, les frais sur les unités de compte sont légèrement supérieurs à ceux de certains contrats en ligne. Ce contrat peut être intéressant pour les épargnants privilégiant la sécurité et le rendement du fonds en euros.

Les avantages de l’assurance-vie en ligne

Les contrats d’assurance-vie en ligne, tels que Linxea Avenir, Yomoni Vie et Fortuneo Vie, présentent certains bénéfices par rapport aux contrats proposés par les banques traditionnelles. Voici quelques-uns de ces atouts.

Frais réduits

Les contrats d’assurance-vie en ligne sont généralement moins coûteux que ceux des banques traditionnelles. En effet, les frais de gestion, de versement et d’arbitrage sont souvent plus faibles, ce qui permet d’optimiser la performance de votre placement.

Accessibilité et simplicité

Les contrats en ligne sont accessibles à tout moment, ce qui vous permet de gérer votre assurance-vie à votre convenance. De plus, les démarches pour souscrire un contrat en ligne sont habituellement simples et rapides, ce qui facilite la prise en main du placement.

Gestion pilotée de qualité

Les contrats d’assurance-vie en ligne proposent fréquemment une gestion pilotée réalisée par des sociétés de gestion réputées, comme BlackRock pour Fortuneo Vie. Cette gestion aide à bénéficier de l’expertise de professionnels pour optimiser la performance de votre placement en fonction de votre profil de risque.

Conclusion

En 2023, les meilleures assurances vie sont celles qui procurent un bon équilibre entre rendement, diversité des supports d’investissement, options de gestion et frais. Linxea Avenir, Yomoni Vie et Fortuneo Vie sont trois contrats qui se démarquent par leurs performances et la qualité de leur offre. Néanmoins, il est important de considérer également d’autres contrats, comme Linxea Spirit, Evolution Vie ou Suravenir Rendement, en fonction de vos objectifs et de vos préférences. Les contrats d’assurance-vie en ligne présentent des avantages indéniables en termes de frais réduits, d’accessibilité et de qualité de gestion pilotée. Comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos attentes et à vos objectifs d’investissement.